Banklån

Det är inte alltid som dina egna medel räcker till. Då kan du behöver vända dig till en bank eller någon annan långivare.

Sidan blev senast uppdaterad:

Den uppskattade risken i din affärsidé avgör till stor del hur mycket du kan låna och vilka krav som ställs på säkerhet för att lånet ska beviljas. Banklån är för många företag den viktigaste formen av extern finansiering.

Ett lån innebär att du ingår ett avtal med banken. Lånet ska alltid betalas tillbaka. I avtalet fastställs en amorteringsplan som bestämmer när lånet ska betalas tillbaka. Avtalet reglerar även vilken ränta som du ska betala under lånets löptid och vilka säkerheter som ska lämnas.

Till sidans topp

Film: Hur tänker banken?

Filmen visar hur ett möte mellan bankens företagsrådgivare och en nyföretagare kan se ut. Vad vill banken veta för att kunna avgöra om du ska få ett lån? Längd: 5:28 minuter.

Till sidans topp

Det kostar att låna pengar

Lån ska alltid återbetalas. Banken kräver amorteringar (återbetalning) på lån och andra krediter. Långivaren vill även ha betalt för att låna ut pengar. Du betalar löpande ränta och i många fall även en expeditionsavgift varje gång du omsätter ditt lån. På kontokrediter tillkommer en avgift för att du får rätten att disponera upp till ett visst belopp.

Krav

När du ansöker om lån hos banken måste du kunna presentera företagets affärsplan och budget. Det krävs för att banken ska kunna bedöma vilken risk lånet innebär för banken.

Till sidans topp

Banken gör en helhetsbedömning

Från bankens sida är det viktigt med förtroendet för dig som kund och en bedömning av din förmåga att betala tillbaka lånet. Din privatekonomi kan påverka dina chanser att få ett bra lån. Jobba även igenom din affärsplan så du har en bra grund att stå på när du ska presentera ditt företag.

Det här tittar banken på i din ansökan:

  • dig som företagare - erfarenhet, privatekonomi, referenser och utbildning
  • din affärsplan - om den är realistisk och detaljerad
  • övriga ägare av företaget, om det finns fler än du
  • om det finns revisor eller ekonomihjälp.

För redan etablerade företag vill banken också se balansräkning, bokslut och kanske din deklaration.

Till sidans topp

Du måste lämna säkerhet

Banken behöver någon form av säkerhet för lånet. Det finns olika former av säkerheter, till exempel inteckning i fast egendom, som kan bestå av bostadsfastighet, affärs- eller industrifastighet eller mark. Det finns även olika former av borgen, där en borgensman förbinder sig att betala skulden i det fall att låntagaren inte kan betala, "såsom för egen skuld". Borgensmannen kan även vara företagets ägare.

För mindre krediter och lån som kontokrediter och konsumtionslån behöver du inte alltid ställa säkerheter till banken. Banken bedömer däremot alltid återbetalningsförmågan hos låntagaren.

Till sidans topp

Vad innebär borgen?

Borgen innebär att borgensmannen träder i låntagarens ställe om inte låntagaren kan fullgöra sina skyldigheter. Tänk på att alla säkerheter som lämnas kan utnyttjas av långivaren om du inte kan betala tillbaka krediten! Det kan naturligtvis få stora konsekvenser för dig, din familj eller annan person som har gått i borgen för dig eller ditt företag.

Hur fungerar räntan på banklånet?

Räntan är kostnaden för lånet och betalas löpande under lånets löptid. Räntenivån beror på marknadsräntan, risken i företaget och vilken säkerhet som ställts. Räntan brukar vara förhandlingsbar och det går att välja mellan rörlig eller fast. Genom att välja fast ränta kan företaget skydda sig mot svängningar i marknadsräntan. En rörlig ränta följer nivån i marknadsräntan.

Utöver räntan, kostnaden för lånet, måste själva lånet betalas tillbaka. Återbetalningen av lånet sker normalt genom amorteringar, det vill säga att du betalar av på lånet i jämna delar under lånets löptid.

Till sidans topp

Olika banklån

Banklån kan finansiera företagets kapitalbehov vid långsiktiga investeringar men även hjälpa företaget på kort sikt med att förbättra sin likviditet.

Till sidans topp

Investeringskredit

När företaget behöver investera i exempelvis maskiner, inventarier, byggnader och liknande kan en investeringskredit vara ett alternativ. Tillsammans med banken fastställs räntesatsen för krediten och hur återbetalning ska gå till. Beroende på investeringens storlek avgörs storleken på varje avbetalning, hur ofta man ska amortera och när lånebeloppet ska vara återbetalat. Ränta räknas på aktuellt avbetalningsbelopp och minskar alltså allt eftersom lånet betalas tillbaka.

Inteckningslån och reverslån är två olika typer av långsiktiga investeringskrediter. Andra typer av investeringskrediter är leasing och avbetalning.

Till sidans topp

Rörelsekredit

Företaget kan ibland få problem med likviditeten, exempelvis då tiden mellan leverans av vara eller tjänst och betalning för denna blir för stor. För att lösa likviditetsproblem är det vanligt att man ansöker om en rörelsekredit hos banken. Företaget och banken kommer överens om ett kreditbelopp som ska kopplas till företagets konto. Utöver en årlig avgift betalas även ränta på den kredit som utnyttjas.

Till sidans topp

Kontokredit

Kontokredit är en kortsiktig rörelsekredit med en löptid på ett år vars villkor brukar bestämmas årsvis. Vanliga säkerheter som banken kräver för en kontokredit är borgen eller inteckning i företaget.

Till sidans topp

Om du får avslag

Det finns ingen anledning att ge upp dina försök att få krediter om du skulle få avslag första gången. Ta alltid reda på anledningen till avslaget. Försök att utvärdera långivarens motivering. Finns det brister du kan åtgärda? Du kanske kan förbättra din affärsplan. Finns det någon möjlighet att lämna ytterligare säkerheter eller kan du minska lånebeloppet?

Du kan också vända dig till andra långivare. Det lönar sig att prata med flera banker eftersom olika banker gör olika bedömningar och erbjuder olika villkor.

Till sidans topp

Företagslån via Almi

Genom Almi kan du ansöka om Företagslån, som tillsammans med egen finansiering eller banklån kan ge tillgång till mer kapital. Företagslån vänder sig till företag med upp till 250 anställda och det finns ingen övre gräns för lånebelopp. Utgångspunkten är att en annan medfinansiär ska finnas med.

Mikrolån via Almi

Mikrolånet är anpassat till företagare med mindre kapitalbehov. Till skillnad från företagslånet behövs ingen medfinansiär till mikrolånet. Almi kan låna ut upp till 100 procent av kapitalbehovet upp till 200 000 kronor med begränsad säkerhet.

Till sidans topp

Sök information om bankkontor i Sverige

Bankplatser i Sverige är en informationstjänst där du kan söka uppgifter om bankkontor i Sverige.

Hjälpte den här informationen dig?

Ja Nej

Tack för din återkoppling!

Berätta gärna vad du tycker om sidan. Dina synpunkter hjälper oss att förbättra verksamt.se. Om du vill ha svar från oss, ange din e-postadress.